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広告でよく見る「銀行カードローン」、その特長とは?

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「急な出費でお金が必要になった」「想定外の資金需要が発生した」
このような時に活用できるのがカードローン。実際に借入を行わなくても、カードを持っていれば「万が一の備え」いう意味で安心感を得ることもできます。
そんなカードローンには「銀行系」と「消費者金融系」があります。ここでは、銀行系カードローンの種類とその特徴について説明していきましょう。

##銀行系カードローンの種類について

銀行系カードローンは大きく分けて3種類あります。
1つは、みずほ銀行、三井住友銀行、三菱東京UFJ銀行といった三大メガバンクや、全国に店舗を構える「都市銀行系カードローン」。
2つ目が、じぶん銀行、楽天銀行などの「インターネット銀行系カードローン」。
3つ目が「地方銀行系カードローン」です。

##貸付金利は低く、借入れ限度額は高い

銀行系カードローンの一番の長所は貸付金利の低さです。借りるときの金利は低く設定されていて、最も低い金利を設定しているところで3%台というカードローンもあります。ちなみに、利息制限法で定められている金利は、元本10万円未満の場合は金利20%以内なので、銀行系カードローンがいかに低金利なのがわかります。
また、借入限度額は500万円~700万円と高く設定されており、銀行によっては1,000万円というカードローンもあります。

##品質の高さと高いブランド力

銀行と聞くと「信用」「安心」というイメージがあります。このように、銀行はブランド力が高いので、信用度が高い顧客が集まりやすいという特徴を持っています。特にメガバンクなどの都市銀行は、豊富な資金力と長い業歴で培った融資ノウハウがあるので、品質の高いカードローンを提供することができるのです。

##総量規制の対象外

法人への融資などではなく、カードローンなどの個人に向けた金融商品には「総量規制」が適用されます。「総量規制」とは貸金業に関する法律で、個人は年収の3分の1までしか借入できないという制限です。複数の会社から借入をしている場合は、その合算額が対象となります。この「総量規制」により、既に他社から年収の3分の1以上の借入を行っている方や、収入のない主婦の方などに関しては、カードローンを申し込むことは出来なくなりました。
しかし、銀行はこの総量規制の対象外になるので、年収に関わらず借入をすることが可能です。この点が銀行系カードローンと消費者金融系カードローンの大きな違いとなります。ただ、審査が通らなければ借入をすることはできません。
このように、銀行系カードローンは総量規制で消費者金融などで申込みが出来なかった方でも、借入できるかもしれない可能性があるのです。

##審査は厳しく時間も遅め

銀行系カードローンは消費者金融系カードローンと比べると、審査に時間がかかる場合や即日融資が出来ない場合があります。また、一般的に銀行系カードローンは審査が厳しいと言われています。
その理由は2つあり、1つは個人向け融資だけではなく、他業務も行っていること。もう1つは、銀行系カードローン自体の歴史が浅く、審査のノウハウがまだ充分でないことが原因として挙げられます。
しかし、近年の銀行はカードローンを新たな目玉商品として注目し、貸付に積極的になっています。 特に、都市銀行などの大手は消費者金融をグループ傘下に取入れ、そのノウハウを得て審査時間を早くしています。

##カードローンに興味を持たれた方は…

カードローンを利用する方にとって、金利の低さや限度額の高さなどの品質はもちろん、その会社が安心して借入できるところなのかということはとても重要です。そんな中で銀行系カードローンは、普段ローンに馴染みのない方でも安心して申し込めるというメリットがあります。もしカードローンに興味を持たれた方は、まず自分がいつも利用している銀行がカードローンを取り扱っているか確認してみると良いでしょう。

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